ファクタリング審査の基本：何を審査されるのか？
ファクタリングの審査は、銀行融資と全く異なります。重要なのは申込者（あなた）の信用力ではなく、売掛先（請求書の支払い先）の信用力です。
- 申込者の信用情報
- 決算書・財務状況
- 担保・保証人
- 事業歴・業績
- 売掛先の信用力 ← 最重要
- 売掛金の実在性
- 請求書の内容
- 支払いサイト（期日）
つまり、あなたが赤字決算・税金滞納・開業直後であっても、売掛先が信頼できる企業であればファクタリングを利用できます。
審査が通りやすいサービス比較表
| サービス | 審査通過率 | 赤字OK | 税滞納OK | 開業直後OK |
|---|---|---|---|---|
| QuQuMo | 非公開（高い） | ○ | △ | ○ |
| ビートレーディング | 非公開（高い） | ○ | ○ | ○ |
| OLTA | 非公開 | ○ | × | △ |
| labol | 非公開（高い） | ○ | △ | ○ |
| PAYTNERファクタリング | 非公開 | ○ | △ | ○ |
| フリーナンス | 非公開 | ○ | × | ○ |
| GMO BtoB早払い | 非公開 | ○ | × | × |
審査が通りやすい5つの条件
売掛先が大企業・上場企業
審査で最重視されるのは売掛先の信用力。売掛先がトヨタ・ソニー・官公庁などの大企業であれば、審査はほぼ通過できます。SMBや知名度の低い企業との取引は審査が厳しくなります。
支払期日が近い（60日以内）
売掛金の支払期日が短いほど、ファクタリング会社のリスクが下がります。支払いまで120日など長期サイトの請求書は審査が通りにくい場合があります。
請求書の内容が明確
請求書に「取引内容・金額・支払期日・売掛先名」が明記されていることが必要。手書きや内容が不明確な請求書は審査に影響します。
継続取引の実績がある
売掛先との取引が単発ではなく継続的であることを示せると審査通過率が上がります。過去の請求書や取引履歴も一緒に提出しましょう。
希望金額を適切に設定する
請求書金額の100%買取を希望するより、80〜90%程度の希望にした方が審査通過しやすいです。また少額（50万円以下）の方が審査が通りやすい傾向があります。
審査落ちした場合の対処法
もし1社で審査に落ちても諦めないでください。ファクタリング会社によって審査基準は異なります。
- 別の売掛先の請求書で申込む（より信用力の高い売掛先）
- 複数社に同時申込する（信用情報への影響なし）
- 金額を下げて再申込する
- ビートレーディングなど担当者に相談できるサービスを使う
よくある質問
ファクタリングの審査では、あなた自身の信用力ではなく「売掛先（請求先）の信用力」が最重要視されます。売掛先が上場企業や大手企業であれば、申込者が赤字決算や税金滞納中でも審査通過できるケースが多いです。
銀行融資とファクタリングは審査基準が全く異なります。銀行融資は申込者の財務状況・信用力を審査しますが、ファクタリングは売掛先の信用力を審査します。銀行で断られた方でも、売掛先が信頼できる企業であればファクタリング審査を通過できます。
① 別の会社に申込む（審査基準は会社によって異なる）② 売掛先が異なる請求書で再申込する ③ 金額を下げて申込む（少額の方が審査通過しやすい）④ ビートレーディングなど担当者と相談できる会社を利用する、といった対策が有効です。