この記事でわかること：ファクタリング審査落ちの主な原因、原因別の対処法5選、審査通過率を上げるコツ、審査落ち後の代替資金調達方法
審査落ちの主な5つの原因
| 原因 | 詳細 | 対処法 |
|---|---|---|
| ①売掛先の信用力が低い | 小規模・無名の企業への売掛金 | 別の売掛先で再申込 |
| ②売掛先が個人 | 個人への請求は対象外 | 法人取引の請求書で申込 |
| ③請求書の内容が不明確 | 取引内容・金額が不明瞭 | 明細付き請求書を再発行 |
| ④差押え・仮差押えあり | 税務署等が売掛金に差押え | 差押えのない売掛金で申込 |
| ⑤支払期日が長すぎる | 120日以上の長期サイト | 期日が近い請求書で申込 |
審査落ち後の対処法5選
1
別のファクタリング会社に申込む
審査基準は会社によって異なります。1社で落ちても別の会社で通過するケースは多いです。ファクタリングは信用情報に影響しないため、複数社への申込は問題ありません。
2
より信用力の高い売掛先の請求書で申込む
売掛先を変えることが最も効果的な改善策です。大手企業・上場企業・官公庁への請求書に切り替えましょう。
3
申込金額を下げる
請求書の全額ではなく一部（例：100万円の請求書で50万円申込）にすることで審査が通りやすくなります。
4
担当者と直接相談できる会社を選ぶ
ビートレーディング・アクセルファクターなど、担当者が個別に相談に乗ってくれる会社では、条件を調整して承認されるケースがあります。
5
代替手段を検討する
日本政策金融公庫（創業融資・緊急融資）・信用保証協会付融資・ビジネスローンなど、ファクタリング以外の選択肢も並行して検討します。
主な理由は①売掛先の信用力が低い②売掛先が個人③請求書の内容が不明確④差押えが入っている⑤二重譲渡（他社に同じ請求書で既に申込済み）の5つです。
はい、1社で審査落ちしても他社に申込可能です。ファクタリングは信用情報機関への登録がないため、多重申込のペナルティがありません。ただし同じ請求書で複数社と契約する「二重譲渡」は詐欺罪になるため厳禁です。
売掛先が個人・小規模業者に偏っている可能性があります。大手企業・官公庁との取引比率を高めることが根本的な解決策です。短期的には日本政策金融公庫や信用保証協会付融資など銀行系の資金調達を検討してください。