| サービス名 | 手数料 | 最短入金 | 利用可能額 | 契約方式 | オンライン | 個人事業主 | 必要書類 | 公式サイト |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1%〜14.8% | 最短2時間 | 1万円〜上限なし | 2社間 | ○ | ○ | 請求書・通帳 | 公式サイト | |
| 2%〜12% | 最短2時間 | 制限なし | 2社間 3社間 |
○ | ○ | 請求書・通帳・身分証 | 公式サイト | |
| 2%〜9% | 最短即日 | 数万円〜 | 2社間 | ○ | △ | 請求書・通帳・決算書 | 公式サイト | |
| 10%固定 | 最短10分 | 1万円〜100万円 | 2社間 | ○ | ○ | 請求書・身分証 | 公式サイト | |
| 2%〜20% | 最短2時間 | 30万円〜 | 2社間 3社間 |
△ | ○ | 請求書・通帳・身分証等 | 公式サイト | |
| 10%固定 | 最短60分 | 1万円〜上限なし | 2社間 | ○ | ○ | 請求書・通帳・身分証 | 公式サイト | |
| 3%〜10% | 最短即日 | 1万円〜 | 2社間 | ○ | ○ | 請求書・身分証 | 公式サイト |
ファクタリング選びで重要な比較ポイント
ファクタリングサービスを比較する際は、手数料だけでなく複数の観点から総合的に判断することが大切です。以下の5つのポイントを押さえておきましょう。
1. 手数料の「幅」に注意する
「1%〜」と表記されていても、実際に1%が適用されるのは大手企業の大口取引など限定的なケースです。上限手数料にも注目し、最悪のケースでいくらかかるかを把握しておきましょう。OLTAのように上限9%と明示しているサービスは、コスト予測が立てやすく安心です。
2. 入金速度は「申込完了後」の時間
「最短即日」や「最短2時間」は、必要書類がすべて揃い、審査がスムーズに進んだ場合の目安です。初回利用時は本人確認や書類審査に時間がかかることがあります。急ぎの場合は、事前にアカウント登録だけ済ませておくと入金までの時間を短縮できます。
3. 契約方式（2社間・3社間）の選び方
取引先に知られたくない場合は2社間ファクタリング一択です。ただし、2社間は手数料が高め（5〜20%）になります。取引先の理解が得られるなら3社間（1〜9%）を選ぶことで大幅にコストを抑えられます。
4. 利用可能額の下限・上限を確認
少額（数万円〜数十万円）の請求書を資金化したい個人事業主は、下限が低いサービス（ペイトナーFT・ラボル：1万円〜）がおすすめ。逆に数百万円〜数千万円の大口案件はビートレーディングやアクセルファクターが対応しています。
5. 必要書類の少なさ＝手軽さ
QuQuMoは請求書と通帳の2点のみで申込可能です。一方、決算書や登記簿謄本を求めるサービスもあります。準備の手間も含めたトータルの利便性を比較しましょう。特に初回利用時は必要書類が多くなる傾向があるため、事前確認が重要です。
シーン別おすすめサービス早見表
| 利用シーン | 重視すべき点 | おすすめサービス |
|---|---|---|
| 今日中に資金が必要 | 入金速度 | ペイトナーFT（10分）/ QuQuMo（2時間） |
| 毎月の資金繰り改善 | 手数料の低さ | OLTA（上限9%）/ フリーナンス（3〜10%） |
| 大口案件の資金化 | 利用上限額 | ビートレーディング（上限なし）/ アクセルファクター |
| 初めてのファクタリング | 書類の簡単さ | QuQuMo（2点のみ）/ ラボル（LINE対応） |
| 建設業・運送業 | 業種対応・高額 | ビートレーディング / アクセルファクター |
| フリーランスの請求書 | 少額対応 | ラボル / ペイトナーFT / フリーナンス |
悪質なファクタリング業者を見分けるポイント
ファクタリング業界には、残念ながら不適切な手数料や契約条件を提示する業者も存在します。以下のチェックポイントで安全な業者を見極めましょう。
- 手数料30%以上を提示する → 相場を大幅に超えており、悪質な可能性が高い
- 契約書を交付しない、口頭のみで契約を進める → トラブル発生時に証拠がなくなる
- 担保や保証人を要求する → ファクタリングは本来不要。実質的に貸金業の可能性
- 償還請求権ありの契約（売掛先が倒産した場合に利用者が負担） → 実質的な融資と同じ
- 会社情報が不明（所在地・代表者名・連絡先が非公開） → 信頼性に問題あり
当サイトで掲載しているサービスは、いずれも公式サイトで会社情報を公開しており、適正な手数料で運営されているサービスのみを厳選しています。詳しくは悪質ファクタリングの見分け方もご参照ください。
2社間 vs 3社間ファクタリング
どちらを選べばいい？違いを図解で解説
2社間ファクタリング
あなた ↔ ファクタリング会社の2者間で契約。取引先への通知が不要なため、取引先に知られずに利用できます。スピードが早い反面、手数料が高めです。
- ○取引先に知られない
- ○スピードが早い
- △手数料が高め（5〜20%）
3社間ファクタリング
あなた ↔ ファクタリング会社 ↔ 取引先の3者間で契約。取引先の承諾が必要ですが、ファクタリング会社のリスクが低いため手数料が安くなります。
- ○手数料が安い（1〜9%）
- ○より安全な取引
- △取引先への通知が必要
執筆・監修：田中 誠一（ファイナンシャルプランナー）
金融・フィンテック業界で10年以上の取材経験。中小企業の資金調達を専門とし、独自の調査基準でファクタリングサービスを評価しています。編集方針について